Содержание
Покупка квартиры за наличный расчет – непозволительная роскошь для современной молодежи и людей, чей доход едва ли можно назвать «средним». Именно поэтому ипотека, как один из способов приобретения недвижимости, является на сегодняшний день наиболее популярной. Однако вопрос о правильности выполнения требований постоянно является актуальным и требует соответствующего разъяснения.
Как правильно взять ипотеку на покупку жилья: пошаговая инструкция
Чтобы не упустить важные детали необходимо разбить все шаги, направленные на получение одобрения банка, в отдельные группы. Таким образом, все действия будут выполнены, тем шансы стать владельцем собственной квартиры увеличиваются.
Оценка финансовых возможностей для погашения долга
Первоначально человек должен определить, какую сумму он готов ежемесячно отдавать в кредитное учреждение так, чтобы соблюсти процент от общих доходов (каждый банк может менять такое процентное соотношение, однако требования всегда одинаковы: не более 50% от общего числа дохода, указанного в заявке). Далее, исходя из размера выплат, нужно рассчитать общую сумму, которую вам предоставит банк и срок, в течение которого будут осуществляться ежемесячные выплаты.
Ищем недвижимость
Если ориентировочная сумма уже определена, необходимо искать предварительные варианты недвижимого имущества согласно той цене, которая будет отражена в кредитной заявке. Главное подойти к выбору квартиры не только с точки зрения обывательского подхода, но и для удовлетворения требований банка относительно включения этого имущества, как залога.
Для этого желательно предварительно проконсультироваться в различных кредитных организациях, в которых планируется подача заявки. Специалисты дадут свои разъяснения, и действовать будет гораздо проще.
8 (812) 467-95-33 (Санкт-Петербург и ЛО)
8 (800) 301-79-07 (Регионы РФ)
Выбор кредитной организации
В современном мире количество банковских учреждений настолько велико, что выбор конкретной организации, с которой клиент в последующем заключит договор ипотеки и залога на приобретаемую недвижимость, составляет определенную сложность. Именно поэтому первоначально важно обратить внимание на следующие критерии:
- Наиболее выгодная процентная ставка;
- Выбор подходящего для заявителя порядка погашения ежемесячных платежей (аннуитентный и дифференцированный);
- Размер первоначального взноса в зависимости от возможностей самого человека;
- Продолжительность выплат по ипотечному кредитованию;
- Возможность погасить остатки по оплате досрочно, без применения дополнительных штрафов или пени.
Для упрощения порядка можно составить схематичную таблицу и вписывать все показатели туда. И уже, исходя из сочетания более выгодных параметров, обратить свое внимание на одну или две кредитные организации, подготовив для них необходимый «пакет» документов.
Готовим и подаем документы
После выбора банковского учреждения необходимо лично обратиться за консультацией о порядке подачи заявления и о порядке их рассмотрения. Там же специалист представит перечень документов, которые гражданин должен приложить к своему заявлению:
- Копия паспорта (всех страниц) с обязательным предоставлением оригинала при подаче заявки;
- Сведения о семейном положении: свидетельство о браке, несовершеннолетних детях и иных лиц, которые находятся у заемщика на иждивении. Дополнительно могут потребовать справку о составе семьи;
- Копию СНИЛС и ИНН заявителя;
- При наличии образования и водительских прав могут потребоваться копии и этих документов;
- Трудовая книжка (заверенная работодателем) и справка о доходах за последние 6 месяцев;
- Если заемщик состоит в брачных отношениях, на подачу заявки и заключение сделки с кредитной организацией потребуется нотариальное согласие второго супруга.
Отметим, что если вы являетесь постоянным клиентом, либо получаете заработную плату на банковскую карту, часть указанных выше документов может не потребоваться, поскольку кредитор уже знает о вашем работодателе, доходах и месте жительства. Дополнительно ко всему заемщик может попасть под действие акций или определенных привилегий, которые банк предоставляет своим постоянным клиентам.
Положительное заключение банка и оформление сделки
После того, как заявка будет проверена, кредитная организация подготавливает договор и приглашает для его согласования клиента. После оформления сделки происходит покупка квартиры и ее одновременный арест, который накладывает ограничения по распоряжению недвижимостью.
Все запреты будут в конечном итоге сняты после перевода последнего платежа.
Немного о страховании сделки
Банк должен быть уверен в том, что его требования будут выполнены. Именно поэтому дополнением к договору идет соглашение о страховании имущества и платежей. Делается это для того, чтобы в случае признания физического лица – плательщика банкротом, кредитор мог защитить себя от понесенных убытков. В случае отказа вся ответственность по неисполнению ложится на заемщика, даже при объявлении его финансово недееспособным.
Как оформить в собственность ипотечное жилье?
После подписания договора у будущего собственника есть 10 дней, чтобы отдать полученные документы в территориальное Управление Росреестра и получить заветное свидетельство о государственной регистрации права.
При этом в качестве основания будет указан кредитный договор, который после погашения аннулируется, а на оригинале свидетельства проставляется штамп «Погашено».
Как купить и оформить ипотечную квартиру?
Особенностью сделки, в которой в качестве объекта выступает квартира, ранее находящаяся в залоге, является то, что покупатель обращается в банк вместе с продавцом, который взял ипотеку. При этом после осуществления всех необходимых подсчетов сумм, оставшихся по договору, и проверки документов договор перезаключается.
Основными преимуществами покупки такой квартиры являются:
- Квартира уже проверена банком
- Условия по ипотеке определены
- Не требуется совершение первых трех последовательных шагов.
При этом имеются следующие недостатки:
- Риски для покупателей при действии недобросовестных покупателей;
- Умолчание о включении средств материнского капитала, что может грозить недействительностью сделки.
Оформлять квартиру в ипотеку – дело не пяти минут, и даже не десяти. Это ответственный шаг, который необходимо завершать с полной финансовой отдачей и пониманием необратимости действий. Поэтому прежде чем обращаться с заявкой банк, необходимо трезво и четко оценить свои материальные способности.