Можно ли погасить кредит материнским капиталом: особенности расходования МСК на ипотеку

Материнский капитал представляет собой меру государственной поддержки семьям с детьми при условии, что детей в этой семье 2 и больше. При этом не важно, родные это дети или усыновленные. Расходование маткапитала строго регламентировано законом. Ежегодно пересматриваются возможности его целевого направления. И одной из целей, на которые можно потратить МСК – погашение задолженности в рамках оптимизации жилищных условий.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Вначале следует разобраться, куда вообще разрешается направлять средства МСК согласно законодательным предписаниям. Соответственно статье 7 Федерального закона № 256 установлены цели, на которые можно израсходовать весь капитал или его часть (допускается выбрать несколько направлений):

1. Улучшение условий проживания семьи.
2. Плата за учебу детей.
3. Формирование накопительной пенсии для мамы.
4. Реабилитация несовершеннолетнего инвалида при помощи приобретения специально предназначенных для этого товаров.
5. Ежемесячные выплаты.

Исходя из размера семейного капитала (а на 2018 его сумма составляет 453026), можно заметить, что воспользоваться займом для перечисленных целей целесообразно лишь при оптимизации условий проживания.

Возможность погашения долга маткапиталом прямо предусмотрена в законе – пп. 6 и 7 ст. 10 ФЗ 256. Соответственно, погасить задолженность материнским капиталом можно.

Какой кредит можно погасить?

МСК можно направить на погашение долга, взятого на улучшение жилищных условий. У погашения задолженности при помощи сумм маткапитала есть свои особенности. Так, в соответствии с ФЗ 256 есть возможность погасить из средств господдержки первоначальный взнос или проценты по займу, в том числе ипотечному:

• вне зависимости от возраста ребенка, в связи с рождением или усыновлением которого выдали сертификат (ст. 6);
• взятому в банке, кредитном потребительском кооперативе (если он функционирует уже больше 3 лет), другой организации, выдающей займы под ипотеку (ст. 7);
• если гражданин представит в доказательство своего займа соответствующие документы, свидетельствующие о том, что заемные средства были ему перечислены в безналичном виде на счет.

Исходя из вышесказанного, оплата займа с помощью денег из МСК разрешено для займов под залог недвижимости, то есть ипотеки.

Как погасить ипотечный кредит в 2018 году?

Вначале следует разобраться, как вообще взять жилплощадь в ипотеку. Порядок действий в случае ипотеки таков:

• запросить и получить в выбранном банке (например, в Сбербанке) одобрение ипотечного кредита;
• заключить соответствующий договор с банком;
• произвести оформление приобретенной недвижимости на себя либо зарегистрировать договор долевого участия в случае строительства;
• дождаться перевода банком средств продавцу;
• выплачивать задолженность.

С момента перевода денег банком на счет продавца с последним покупатель больше не общается, а платит только кредитному учреждению.

Алгоритм выплат с помощью МСК таков:

• берут в банке справку о том, сколько к настоящему моменту осталось уплатить по ипотеке;
• в отделение Пенсионного фонда обращаются с этой справкой и необходимыми документами;
• ожидают рассмотрения заявки Пенсионным фондом в течение месячного периода;
• в течение 10 рабочих дней ПФР переводит деньги на счет получателя в случае положительного результата рассмотрения.

Погашение ипотеки или ее части осуществляется в любое время, а не как в случае с другими целевыми направлениями – после исполнения 3 лет ребенку, в связи с рождением или усыновлением которого получен сертификат на маткапитал.

Какие необходимы документы?

При обращении за разрешением соответствующего расходования семейного капитала в ПФР нужно предоставить следующую документацию (перечень документов утвержден Постановлением Правительства № 862 от 12.12.2007):

• договор (либо купли-продажи жилья, либо участия в долевом строительстве, последний документ должен быть зарегистрирован в Росреестре);
• в случае приобретения жилплощади супругом получателя сертификата потребуется удостоверение личности этого супруга и свидетельство о заключении брака;
• кредитный договор;
• ипотечный договор, зарегистрированный в установленном порядке в Росреестре;
• выписка из ЕГРН, свидетельствующая о наличии права собственности на жилье у его приобретателя;
• документ о переводе денег на счет продавца за счет кредита;
• разрешение на строительство в случае выделения заемных средств на постройку жилья;
• справка из банка об остатке долга по кредиту;
• в случае покупки жилплощади через кооператив нужна выписка из реестра членов этого кооператива.

По закону жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних.

Поэтому, если такое оформление еще не произошло, то в Пенсионный фонд подается нотариально заверенное обязательство выделить доли. Выделение долей должно быть сделано в полугодовой срок после того, как кредит будет полностью выплачен, а соответственно, и снято обременение с жилья.

Куда обращаться?

По вопросам разрешения целевого расхода денег из МСК обращаются в отделение Пенсионного фонда по месту жительства. Кроме того, для обращения в ПФР, как обозначено в вышеприведенном перечне документации, потребуется обращаться и в другие инстанции. В общем виде алгоритм обращения отражен в Таблице:

Куда обратиться для сбора и подачи документов на направление средств МСК для погашения ипотеки.

Документ	Учреждение
Справка об оставшейся задолженности, кредитный договор, ипотечный договор	Банк, выдавший кредит
Выписка из ЕГРН, регистрация договоров	Росреестр
Обязательство выделить доли в жилплощади	Нотариальная контора
Заявление о расходовании средств	Пенсионный фонд

Собрав таким образом весь необходимый пакет документов и передав его в ПФР, следует ожидать рассмотрения. ПФР выясняет, соответствуют ли поданные сведения действительности, а также другие значимые обстоятельства, после чего дают аргументированный ответ.

Перспективы программы погашения долгов материнским капиталом

Пока не планируется увеличения размера маткапитала. Он установлен сроком до 2024 года. Расширение возможностей оплаты задолженностей по кредитным обязательствам пока также не планируется. В настоящее время цели расходования МСК остаются такими же соответственно ст. 7 ФЗ № 256. То есть, направить эти средства на погашение других долгов, кроме ипотеки, еще нельзя.

Расширение жилплощади – зачастую необходимая мера для семей, в которых появился второй или третий ребенок. Достижению этой цели помогает маткапитал, который направляется на улучшение условий проживания. Поскольку для покупки квартиры суммы, предоставляемой по сертификату, недостаточно, то наиболее популярная процедура – это погашение части ипотеки или первоначального взноса по ней.