Оценка квартиры для Сбербанка: как заказать, и что надо знать?

Это только в средние века все дороги вели в Рим. Сейчас все дороги ведут в банк, если появляется цель — улучшить жилищные условия. В большинстве случаев, идут в Сбербанк, но путь начинается с компании, которая занимается оценкой недвижимости. Как договориться и получить заветное жилье?

Главными особенностями ипотеки являются:

1. Длительный период уплаты основной суммы и процентов (в среднем составляет 15-20 лет);
2. Оформление в залог квартиры, которая приобретается либо находится в личной собственности.

В залоге могут оказаться оба объекта. Тогда предстоит делать две оценки.

Для чего необходима?

Оценка квартиры для Сбербанка рассматривается с двух сторон, но решает одну задачу — оформление ипотеки. В одном случае, кредитору нужны сведения о будущей квартире, которая планируется взять в ипотеку. Другой вопрос, во сколько оценивается существующая площадь, если заемщик претендует на улучшение жилищных условий и хочет приобрести другую квартиру современной архитектурной постройки, улучшенной планировки, большей по размеру и количеству комнат. На основе анализа делается заключение, сколько объектов и какие подлежат оценке.

Банк дает не более 80%—90% от общей стоимости жилья. Этими деньгами нельзя распорядиться по своему усмотрению: на ремонт, приобретение мебели и прочие потребительские расходы. Они предоставляются строго на покупку квартиры. Банку объективно надо понимать, действительно ли ипотечная квартира продается на рынке по заявленной стоимости. Когда есть независимый отчет об оценке квартиры для Сбербанка, нельзя самовольно завысить цифру с целью увеличения суммы кредита. Но не это самое главное.

Бизнес в сфере кредитования не только прибыльный, но и рискованный. В случае невозможности погашения суммы долга, банк вынужден обратиться в суд и продать недвижимость. Какая квартира уйдет с молотка: существующая или приобретаемая — иногда, для подстраховки делается две оценки. У кредитора при самом пессимистичном прогнозе должна быть уверенность в покрытии своих расходов и в получении прибыли от сделки. Оценкой квартиры для закладной Сбербанк создает финансовую подушку безопасности.

На основании информации оценщика предоставляется ипотека соразмерно стоимости. В случае несвоевременного прекращения выплат раньше установленного срока, кредитор продает проблемную квартиру, ограждая себя от рисков. Покупатель на недвижимость, которая продается по рыночной цене, найдется достаточно быстро.

На законодательном уровне банкам запрещено самостоятельно заниматься оценочной деятельностью. Выход один — сотрудничество с оценочными компаниями. Но не каждая попадет в список партнеров. У Сбербанка существует естественный отбор, который проводится через призму требований, предъявляемых к кандидатам.

Как заказать и сделать оценку?

Чтобы сделать оценку квартиры для Сбербанка, из списка выбирается аккредитованная компания. Необходимо сразу выяснить актуальную деятельность. Заявку можно заполнить в режиме онлайн. Во время проведения мероприятия лучше присутствовать лично и понять, как удобней коммуницировать с оценщиком.

• При личной встрече в офисе заключается договор, озвучивается предварительная стоимость услуги. Итог посещения: стороны договариваются о дате и времени проведения экспертизы, уточняется выезд и порядок оплаты услуг;
• В назначенный день производится осмотр квартиры и сверка документов. Делаются фотографии объекта с нескольких ракурсов: квартира и комнаты, подъезд с лестничной площадкой, внешний вид дома и территория, которая находится вблизи от здания;
• Оценщик, на основании наработанного материала, делает отчет и отправляет на проверку в Сбербанк;
• Контрольная служба анализирует достоверность сведений. После чего отчет либо принимается, либо отправляется на доработку. Если у банка возникают вопросы, происходит дополнительное согласование и урегулирование. Двусторонняя проверка позволяет детально исследовать квартиру;
• После установления рыночной цены оформляется закладная.

Когда в ипотеке предусмотрена перепланировка, банк готов рассматривать и такие объекты. Важно, чтобы оценщик указал, за какой период времени перепланировка может быть приведена в первозданный вид или за какие деньги можно узаконить обновленное состояние квартиры.

Иногда, для готовых новостроек банк заказывает оценочный альбом самостоятельно, исключая человеческий фактор взаимодействия оценщика и потенциального клиента. Отчет доставляется лично оценщиком или курьером. Если банк самостоятельно заказывает оценку, отчет может быть отправлен кредитному инспектору в электронном виде.

Необходимые документы

• Паспорт заемщика;
• Кадастровый и технический паспорт;
• Основание владения данным объектом.

Если объект еще не зарегистрирован в Росреестре или возникли иные ситуации, могут потребоваться дополнительные бумаги.

Документы для оформления закладной

Закладная относится к ценным бумагам с обеспечением по ипотеке. В ней дублируется содержание договора и основные характеристики квартиры, передаваемой залогодержателю. Документ делается на основании отчета об оценке. В пакет входит:

• Договор участия в долевом строительстве;
• Паспорт залогодателя (заемщика);
• Акт приема-передачи квартиры;
• План этажей.

Для банка быть залогодержателем – дело выгодное и перспективное. У залогодателя появляется шанс ускорить и упростить выдачу денежных средств. В остальном – выбор без выбора. Требуется добровольно-принудительное согласие и подготовленные документы. Срок действия должен совпадать по срокам выплат, проставленных в договоре.

По закону 102-ФЗ «Об ипотеке» (ст. 17) залогодержатель после окончания срока действия договора отдает закладную с отметкой об исполненных обязательствах.

Особенности оценки для Сбербанка

Небольшая банковская организация принимает отчет любой оценочной компании. Но только не Сбербанк. Прежде чем начинать сотрудничество, оценочная компания в обязательном порядке проходит процедуру аккредитации, которая подтверждает легитимность компании. После чего предоставляется право производить оценку.

Иногда оценщики злоупотребляют доверием банка и переоценивают объект. В итоге получается, что заемщик, как будто бы, приобретает недвижимость с нулевым первоначальным взносом. Но именно такие заемщики первыми приходят к дефолту, не справившись с бременем платежей.

Учитывая данную ситуацию, Сбербанк контактирует с избранными. Оценочные компании должны вписываться в корпоративный профиль. Изначально оценочная компания готовит и передает в банк перечень запрашиваемых документов. В список входят учредительные документы на компанию и на штатных оценщиков. При отборе учитываются четыре основных требования:

1. Наличие подтвержденного стажа;
2. Есть профессиональный сертификат;
3. Ответственность застрахована на крупную сумму;
4. Входят в саморегулируемую организацию оценщиков.

Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованными компаниями является одним из гарантов успешных сделок. Предоставляемые отчеты носят объективный характер и соответствуют реальной рыночной стоимости.

Аккредитация компаний по оценке

Оценочная компания должна быть зарегистрирована в установленном порядке. Специалисты, которые подписывают отчет, имеют квалификацию и соответствуют требованиям. После подтверждения Сбербанк включает в перечень аккредитованных партнеров.

До 2011 года в обязательном порядке проводилось тестирование. Чтобы сдать, надо набрать проходной балл больше заявленного. Если два человека успешно сдавали тесты, аккредитация при Сбербанке пройдена успешно. Автоматически организация включалась в микробизнес и оценку недвижимости. В дальнейшем процедура аккредитации оценочных компаний для физлиц была изменена, тестирование не требовалось.

Чтобы попасть в привилегированный лист, предоставляется пакет документов. На официальном сайте Сбербанка, в перечне может присутствовать большое количество компаний, которые ограничиваются положительным решением Сбербанка в соответствии с Законом «Об оценочной деятельности в РФ», но по факту не всем доверяется процедура.

Складывается неоднозначная ситуация. В мегаполисах численность составляет около двухсот компаний. Из этого количества не более 15% реально действующие организации, которые выпускают достаточно большое количество отчетов. Среди тридцати крупнейших компаний найдется только 5-6 ведущих. Определить их можно по двум основным критериям:

1. Количество оценщиков в штате;
2. Совокупная выручка от данного направления.

Для многих организаций оценочная деятельность не является основной прерогативой. Многие запускаются, пробуют развиваться, в конечном итоге, закрываются. Юридические и бухгалтерские услуги развивают направление, но оценка не становится основообразующим звеном.

Среди всех представленных компаний на рынке, в основном, присутствуют игроки, которые делают оценку ущерба от ДТП, пожаров и т.д. Лишь малый процент в сегменте занимается только недвижимостью.

Компании по оценке квартиры, аккредитованные Сбербанком — это узкопрофильные специалисты, которые представляют интерес. Понимание ситуации в сфере оценочной деятельности позволит безошибочно найти надежного и грамотного оценщика.

Список аккредитованных Сбербанком компаний

На официальном сайте представлен перечень оценочных организаций. Аккредитованные компании для оценки квартиры для Сбербанка размещены в разделе «Корпоративным клиентам», вкладка: Отбор оценщиков для работы с физическими лицами и с сегментом «Микробизнес».

В поисковике можно набрать ключевой запрос «Сбербанк оценка квартиры аккредитованные компании список». Информация по всем субъектам указана в таблице Excel, которая при желании скачивается на рабочий стол.

В каждом регионе есть представители. По Северо-Западному округу в списке значится 201 организация. По факту цифра будет значительно меньше. Также, оценка квартиры в СПБ для ипотеки Сбербанка делается не всеми, кто указан в перечне. Необходимо уточнять, занимается ли компания в настоящее время оценочной деятельностью.

Название организации	Адрес
ООО «НЭО Центр»	г. Санкт-Петербург, 7-я линия В.О., д.76, лит. А, Бизнес-центр “Сенатор”, офис 212
ООО «ЛАИР»	г. Санкт-Петербург, ул. Шпалерная, д. 51,оф.326
ООО “Центр оценки Петербургская недвижимость”	г. Санкт-Петербург, Московский пр-т, д.212, литер А
ООО “Вариант”	Ленинградская обл., г. Гатчина, ул. Соборная, д. 2а

Сроки и стоимость изготовления отчета

Обязательно необходимо уточнять сроки изготовления оценки. Пока нет оценки — нет возможности инициировать процесс одобрения. По времени — изготовление отчета занимает 1-3 дня. Оплату за проведение оценки делает заемщик. Стоимость: 2500-3500 руб. При выезде в глубинку, чтобы заказать оценку квартиры для Сбербанка, оплата может увеличиться до 5000—6000 руб.

Прежде, чем окунуться с головой в ипотеку на долгие-долгие годы, стоит холодным умом и здравым рассудком ясно осознавать материальное положение, иметь четкое понимание о собственных возможностях и соизмерять с желаемой покупкой.

«Я хочу купить квартиру, дайте мне ипотеку» — с таким заявлением банк отправит искать подходящую недвижимость. Должна быть конкретная цена конкретного помещения, объективная стоимость которого вычисляется независимыми экспертами. Круг замыкается на оценочной компании, и все дороги на первоначальном этапе ведут к оценщикам.