Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Многие граждане просто не в состоянии позволить себе оформление ипотечного кредита на покупку жилья, так как для одних первый взнос является неподъемной суммой, для других – ежемесячные выплаты забирали бы большую часть заработка, не оставляя на жизнь практически ничего. Выходом для таких семей является оформление жилищного кредита с поддержкой со стороны госвласти.

Господдержка при покупке жилья в 2018 году

Ипотека с господдержкой – это особый вид ипотечного кредитования, при котором существенную материальную помощь в погашении займа оказывает государство. Действие программы рассчитано на социально незащищенные слои населения, доходов которых не хватает на оформление обычной ипотеки по стандартной ипотечной ставке.

Программа работает с 2009 года и помогла реализовать мечты о собственной квартире большому количеству семей, при этом далеко не все банковские организации участвуют в реализации возможности покупки жилья по сниженной цене, даже с учетом компенсационных выплат со стороны государственных органов.

Банки-участники позволяют гражданам участвовать в оформлении ипотеки по максимально лояльным условиям, получить которые в других независимых финансовых организациях невозможно.

Базовые условия

Данный вид ипотеки действует на стандартных, установленных законодательством, условиях.

К базовым условиям ипотечной программы относятся следующие положения:

Условия	Минимальные	Максимальные
Годовые по кредиту	11%	12,6%
Взнос при оформлении	20% от цены приобретаемого жилья	Не ограничен в каком-либо максимальном значении
Срок оформления	1 год	30 лет
Сумма возможного займа	300 000 рублей	От 3 до 8 млн.

Помимо вышеуказанных условий, обязательными к соблюдению положениями являются и залоговые обязательства гражданина, так как средством обеспечения ипотечного кредита является именно приобретаемое жилье, а также оформление страховки жизни и здоровья заемщика.

Государственная поддержка при оформлении ипотеки на покупку жилого помещения, может относиться к покупке:

• Квартиры в многоквартирном жилом доме на первичном рынке;
• Отдельно стоящего жилого дома;
• Таунхауса с земельным участком.

Для приобретения жилого помещения с государственной поддержкой доступны только то жилье, которое прошло аккредитацию в специально уполномоченных органах. Иные жилищные комплексы и частные жилые дома не могут участвовать в программе.

Требования к заемщику

Помимо базовых условий оформления кредитного займа, банковские организации выдвигают ряд требований к заемщикам, соответствие которым можно относительно быстро получить целевой заем.

Участниками программы смогут стать только граждане Российской Федерации, которые соответствуют следующим характеристикам:

• Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а максимальный 55 или 60 лет на момент погашения жилищного кредита, в зависимости от половой принадлежности;
• Лица, имеющие постоянную или временную регистрацию.
• Доход, который превышает прожиточный минимум региона и при котором размер ежемесячных выплат составит не более 45% от его размера.
• Общий рабочий стаж перед оформлением кредита составляет не менее одного кода, при чем последние полгода должны быть на текущем рабочем месте.

Программа позволяет приобретать недвижимость совместно с другим лицом, которое выступает созаемщиком. В таком случае, при расчете максимально возможного размера кредита, будет учитываться общая сумма доходов заемщиков.

При наличии супружеских отношений, второй супруг всегда будет выступать созаемщиком, вне зависимости от наличия или отсутствия у него доходов и подтверждения платежеспособности.

Кто может воспользоваться?

Воспользоваться возможностью приобретения недвижимости по льготным основаниям смогут не все желающие лица.

Законодатель позволяет использоваться систему для приобретения жилой недвижимости следующим категориям заемщиков:

1. Лица, стремящееся получить жилье с помощью очереди.
2. Граждане, которым необходимо улучшение условий для жизни.
3. Работники бюджетной сферы, вне зависимости от ее направления.

К лицам, нуждающимся в улучшении условий, относятся те граждане, которые на момент подачи документов имеют в своей собственности жилое помещение площадью менее установленного в регионе минимально требующегося для нормальной жизни жилого пространства. По общему правилу на одного члена семьи минимальный порог равен 18 кв. метров.

Варианты господдержки

Существует несколько способов воспользоваться государственной поддержкой, каждый из которых обладает собственными особенностями и нюансами.

Особенности государственной помощи при оформлении социальной ипотеки можно обозначить следующим образом:

Наименование государственной поддержки	Основные особенности	Применение на практике	Государственное участие
Дотирование ипотечной ставки	Банковская организация предоставляет жилищный кредит по сниженной процентной ставке.	Применяется повсеместно, в большинстве случаев заемщики пользуются этим способом.	Государственные органы компенсируют банку упущенную выгоду, т.е. разницу между стандартной ставкой по ипотеке и социальной.
Субсидирование части стоимости жилья	Гражданину предоставляется определенная денежная сумма на оплату первого взноса или частичного погашения уже оформленного кредита.	Для бездетных семей размер выплаты может составить 35%, а для детных до 40% от цены жилища.	Государственные органы выделяют определенную денежную сумму, которая переводится либо непосредственно в банк, либо на расчетный счет заемщика для дальнейшего использования средств по назначению.

Как получить?

Для того, чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой гражданину необходимо следовать определенному алгоритму действий, так как его несоблюдение может или замедлить процесс получения средств, или вовсе сделать его невозможным.

Для получения ипотечного займа с государственной поддержкой, необходимо:

1. Собрать установленный пакет документов, в данном случае он мало отличается от стандартного пакета при оформлении обычного жилищного кредита.
2. Обратиться в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением, в котором указывается основания для предоставления такого рода государственной помощи.
3. Ожидать конечного ответа на запрос.

К необходимому количеству документов относятся следующие бумаги:

• Копии паспортов всех участников займа;
• Свидетельство о заключении брачных отношений;
• Свидетельство о рождении всех малолетних участников;
• Справка о составе семьи;
• 2-НДФЛ;
• Выписка из домовой книги и т.д.

Точный перечень необходимых бумаг нужно уточнять у соответствующих органов власти, так как в каждом случае они могут незначительно отличаться.

Получение ипотеки с государственной поддержкой – длительный процесс, оформление которого занимает минимум в два раза больше времени, чем при рассмотрении стандартной кредитной заявки. Связано такое положение дел с более тщательной проверкой заявителей на соответствие условиям получения займа.